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 Dispo Kredite




Der Dispositionskredit, kurz Dispo genannt, zählt zu der am Häufigsten genutzten Kreditform. Diese kurzfristige Finanzierungsmöglichkeit wird maximal bis zum zwei- bzw. dreifachen des Kundeneinkommens gewährt und auf Girokonten bereitgestellt. Die Zinsabrechnung erfolgt jeweils am Quartalsende.

Setzt man sich mit den heutigen Bedingungen zur Vergabe von Dispokrediten auseinander, stellt man fest, dass die Kreditgeber nicht mehr nur Einkünfte aus Erwerbstätigkeit als Bedingung zu Limitgenehmigung voraussetzen, sondern alle regelmäßigen monatlichen Einkünfte zugrunde legen.

Grundsätzlich ist der Kunde für seine Kontodisponierung selbst verantwortlich, dennoch erfolgt durch die Banken eine regelmäßige Prüfung der laufenden Ein- und Ausgaben, um eventuellen Rückzahlungsschwierigkeiten der Kundschaft entgegenwirken zu können.

Die Zweckbestimmung eines Überziehungskredites wird bei Nutzern oftmals unterschätzt, denn er sollte ausschließlich zur Überbrückung finanzieller Engpässe dienen und dass auch nur bis zur nächsten Kontogutschrift.

Eine Zweckentfremdung des Dispolimits birgt eine Reihe von Nachteilen für den Kunden. Zwar werden die zu zahlenden Kreditzinsen nur für den Zeitraum der Kreditinanspruchnahme berechnet, jedoch fallen diese erst bei vollständiger Ausschöpfung des Kreditrahmens und einer zweistelligen Verzinsungsrate, wohlgemerkt vor dem Komma, in zumeist belastender Höhe aus.

Kann der Kunde die Rückführung des Kreditvolumens durch sein Einkommen nicht bzw. nicht mehr sichern, kann folgende Problematik auf ihn zukommen:

Der Kreditrahmen wird auf das tatsächliche Einkommen angepasst d.h. reduziert oder ganz gestrichen, damit hat der Kunde zusätzlich zu dem hohen variablen Sollzinssatz noch den Überziehungszins auf den nicht genehmigten Betrag zu zahlen und dieser liegt in der Regel fünf Prozentpunkte über den Sollzinsen.

Dem Kreditnehmer ist in diesen Fällen dringend Handlungsbedarf anzuraten, denn die Bank kann je nach Sachlage ordentlich, mit einer Frist von drei Monaten, oder aus wichtigem Grund fristlos den Kredit aufkündigen.

Nach Ablauf entsprechender Rückzahlungsfristen, kann der Kreditgeber bei Nichtzahlung der geschuldeten Beträge, die Rückforderung über das gerichtliche Mahnverfahren einleiten. Alternativ bietet sich eine Umschulung in Raten- oder Allzweckdarlehen mit deutlich geringerer Zinsbelastung an.



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